manajemen anjak piuntang

Manajemen Anjak Piutang

•          Anjak Piutang (Factoring) adalah suatu badan usaha yang melakukan kegiatan pembiayaan dalam bentuk pembelian dan atau pengalihan serta pengurusan piutang atau tagihan jangka pendek suatu perusahaan dari transaksi dalam negeri atau luar negeri

Jenis fasilitas Anjak Piutang

Berdasarkan pemberitahuan

–         Disclosed - Undisclosed

•          Berdasarkan penangungan risiko

–         With Recourse - Without Recourse

•          Berdasarkan pelayanan pelanggan

–         Full servise factoring

–         Resource factoring

–         Bulk factoring

–         Maturity factoring

–         Advance payment

•          Berdasarkan wilayah

–         Domestic factoring

–         International factoring

Mekanisme Anjak Piutang

•          Disclosed Factoring

–         Penyerahan piutang kepada perusahaan anjak piutang dengan sepengatahuan debitur

•          Undisclosed Factoring

–         Penyerahan piutang kepada perusahaan anjak piutang tanpa sepengatahuan debitur atau notifikasi kepada customer

With & Without Recourse

•          With recourse

–         Bila debitur tidak mampu melunasi kewajibannya, risiko kredit menjadi tanggung jawab pihak kreditur dan pihak anjak piutang mengembalikan tanggung jawab penagihannya

•          Without recourse

–         Bila semua risiko yang tidak terbayar dalam suatu penagihan piutang menjadi tanggung jawab pihak anjak piutang sepenuhnya dan bukan tanggung jawab kreditur

Factoring berdasarkan pelayanan

Full service factoring	Memberikan semua jenis fasilitas pembiayaan & non pembiayaan
Resource factoring	Memberikan semua fasilitas kecuali proteksi risiko tidak diterima tagihan
Bulk factoring	Jasa yang diberikan hanya pembiayaan dan pemberitahuan jatuh tempo
Maturity factoring	Fasilitas yang diberikan, perlindungan kredit dan pengurusan penjualan
Advance paymnet	Pembayaran dilaksanakan saat jatuh tempo sebesar 80% x nilai faktur

Tujuan Notifikasi

•          Menjamin pembayaran langsung kepada perusahaan anjak piutang

•          Mencegah debitur merugikan perusahaan anjak piutang

•          Mencegah adanya perubahan dalam kontrak

•          Memungkinkan perusahaan anjak piutang untuk menuntut apabila terjadi perselisihan

Disclosed Factoring

Jasa Anjak Piutang

•          Financing services

–         Penyediaan pembayaran dimuka 60 s/d 80 % dari total piutang nasabah

•          Non Financing serrvices

–         Investigasi kredit

–         Sales ledger administration & accounting

–         Pengawasan kredit dan penagihannya

–         Perlindungan terhadap risiko kredit akibat fluktuasi nilai uang

•          Services Charge

–         Domestik      : 0,5 s/d 1,5 %

        _International : 1,0 s/d 2,0 %

Manfaat Anjak Piutang

•          Membantu adminitrasi penjualan dan  penagihan

•          Membantu beban risiko

•          Memperbaiki sistem penagihan

•          Memperlancar modal kerja

•          Meningkatkan kepercayaan

•          Kesempatan untuk mengembangkan usaha

Mekanisme Anjak Piutang Internasional

Manfaat Anjak Piutang Internasional

•          Eksportir

–         Ekspor dengan open account, tanpa perlu L/C

–         Penagihan di luar negeri yang lebih baik

•          Importir

–         Dapat menggunakan fasilitas kredit lebih bebas

–         Penghematan biaya karena tidak menggunakan L/C

Biaya Anjak Piutang

•          Service charge

–         Berkaitan dengan pengadministrasian

–         Ditetapkan berdasarkan kesepakatan

–         Service charge international > domestic

•          Discount charge / Interest charge

–         Berkaitan dengan pembayaran dimuka

–         Ditetapkan dalam prosentase secara tahunan

–         Ditetapkan sesuai hasil negosiasi

Informasi yang diperlukan perusahaan Anjak Piutang

•          Riwayat piutang macet klien

•          Penilaian kredit oleh klien

•          Manajemen kredit klien

•          Sektor industri

•          Persyaratan kredit

•          Sifat customer

•          Pola pembelian customer

•          Pengembalian utang

•          Prospek usaha klien

Faktor dalam pemilihan perusahaan Factoring

•          Pengalaman dan praktek dagang factoring

•          Tenaga manajemen

•          Keahlian pengelola

•          Sistem informasi yang dimiliki

•          Kinerja perusahaan dalam penyediaan data keuangan / posisi piutang

•          Kesanggupan untuk menyediakan cadangan untuk mengantisipasi risiko

Pokok perjanjian factoring

•          Ketentuan umum

•          Keabsahan piutang

•          Pengalihan risiko

•          Pengalihan piutang

•          Notifikasi

•          Syarat pembayaran

•          Tanggung jawab klien atas debitur

•          Jaminan klien

Anjak Piutang vs Kredit

•          Anjak Piutang

–         Jual beli piutang

–         Pengalihan aktiva produktif

–         Memperlancar arus kas

–         Mengubah penjualan kredit menjadi tunai

–         Agunan tidak mutlak

–         Hubungan dengan klien sebagai partner

•          Kredit

–         Proses perkreditan

–         Menimbulkan utang dengan mobilisasi dana

–         Tambahan aktiva dalam bentuk kas

–         Memerlukan agunan

–         Kurang membantu administrasi debitur